搬屋工人在創建信用評分之前，金融機構和貸方通常會制定自己的信譽評分，以評估向該特定人士提供貸款的風險。從一個貸方到下一個貸方，這個“得分”會有很大差異。這種創新方法的主要問題在於，它完全基於貸方判斷一個人風險等級的能力，而不是一套通用的規則，指南和具體的計算或算法。
Fair Isaac Corporation（FICO）於1989年問世，並建立了第一個基於信用局信息的通用信用評分系統，以幫助消除每個貸方進行自己的信用風險分析所產生的固有不一致性。通過新的FICO評分系統，它將為評估消費者信用風險提供通用和公正的工具。 1993年，FICO為汽車經銷商，信用卡公司，抵押貸款公司和小企業貸款機構引入了專業信用評分。
Equifax，Experian和TransUnion：
您有權每年從三個主要信用報告機構 - Equifax，Experian和TransUnion獲得一份免費信用報告。但是，如果您從這三個代理機構中分別獲得一次信用評級或信用評分，您可能會發現三個機構的信用評分有所不同。為什麼是這樣？
一個人的信用評分或信用等級是基於個人財務信息，如循環賬戶，欠下的賬單和債務，訴訟和破產，以及其他消極和積極事件。信用評分是通過使用算法來計算的，該算法為人的財務歷史的不同方面分配不同的權重或點。
在Equifax，Experian和TransUnion中，您的信用評分會有三個主要原因。得分差異的第一個也是最令人信服的原因是每個信貸機構可獲得的財務信息每天都不同。假設你的TransUnion得分是先被拉。一個月後，您的Experian評分被拉高，結果信用評分低於您的TransUnion評分。但是，您在TransUnion得分被提取之前就支付了電費。您的延遲付款會降低您的信用評分，但在您的Experian評分被提取之前，它不會成為一個因素。這可以解釋您的分數之間的差異。
分數差異的第二個也是爭議較大的原因是每個信用報告機構之間信用等級計算的差異。例如，TransUnion聲稱Equifax和Experian都使用不同的算法來計算他們的信用評分。但是，其他消息來源聲稱FICO算法的設計或應用方式沒有差異。 Bad-credit-advisor.com表示混淆是因為每個信用報告機構都用不同的名稱調用算法 - 但它是相同的算法。這一直是一個大秘密。 FICO從未公佈過構成算法的確切內容，而且代理機構從未透露他們如何權衡您的信用報告的某些方面以提出您的信用評分。
信用評分差異的第三個也是最可能的原因與每個機構的信用報告中報告的內容有關。您的Equifax報告可能在您的Experian或TransUnion報告中找不到錯誤。這實際上是一個非常常見的錯誤，為什麼每年檢查所有信用報告非常重要，如果不按季度檢查。這可能是您的信用評分可能因各個機構而異的原因。
就像個人的指紋一樣，沒有信用評分模型完全相同。每個信用評分模型對稱重信用評分因子的方法略有不同。信用局可以根據不同貸方的要求使用許多不同的信用評分模型。例如，抵押貸方可以使用與汽車貸方不同的評分模型，因為它們各自重視不同的因素。雖然您的信用評分可能會有所不同，但它們都基於您的信用報告中的信息。因此，關注每個信用報告中的內容可以幫助您提高整體信用度並提高分數。
